河北金融改革创新再思考:争取京津金融创新政策向河北延伸

文丨刘万玲(方塘智库学术委员、河北省政府参事室特约研究员)

毫无疑问,以新技术、互联网、社交媒体等新要素驱动的金融产业变革正在剧烈的发生,这一方面使我们必须全方位重新思考金融业态的创新,而且,对于金融产业在区域和城市的集聚规律和布局也需要重新认识。

就河北省而言,金融对经济社会发展越来越重要,金融改革创新关系到河北长远发展和全局。这不仅体现在通过金融创新来推动非金融产业的结构调整和升级转型,而且,在金融产业本身发展面临深度调整的背景下,金融产业也完全有可能成为河北省经济发展的新的增量。

随着金融改革的深入推进,金融服务业已经成为先进省市的支柱产业。2014年,全国金融业增加值占GDP比重全国为7.38%。到2020年,金融业增加值占GDP比重,重庆将由2014年的8.6%达到10%,广东将由2014年的8%达到10%以上。

河北的规划是,到2020年,河北省金融业增加值占GDP比重,由2014年的4.35%达到5.5%左右,年均增长16%左右。

从这些数字可以看出,河北与先进省市的差距还很大。通过不断金融改革创新来缩小与先进省市的差距,是河北省金融产业发展最直观的目标。

在方塘智库看来,“十三五”时期,总的讲,河北省要围绕创新、协调、绿色、开放、共享发展五大理念,适应全省经济调结构、促转型的需要,全面深化金融改革,大力推动金融创新,推进京津冀金融协同发展,打造现代金融产业体系,优化金融环境,提高金融服务实体经济的效率,为实现河北绿色崛起、科学发展提供有力支撑。

推进京津冀金融政策一体化

和其他产业发展一样,如今,在思考河北金融业态创新发展的时候,京津冀协同发展战略是一个无可回避的战略背景。在中国的金融业格局中,无论是存量的金融资产,还是新兴金融改革和探索,京津都是最具话语权和代表性的两个地方。

河北地邻京津,也最应该成为京津两地金融发展和变革红利的最先分享者,尤其是在国家出台京津冀协同发展战略背景下,三地金融业的协同发展更是题中应有之义。

所以,在方塘智库看来,河北省金融业的发展尤其需要站在这一协同发展战略下来看,作为国内两个金融产业集聚和政策释放重镇,如何对接京津的金融业,将直接影响河北省金融业的发展。

具体建议如下:

一是积极推进京津冀金融政策一体化,加强与北京金融总部和天津金融创新运营示范区的联动,建立合作经营共同体。争取将北京、天津金融创新政策向河北延伸。

二是加快推进京津冀金融机构一体化,探索组建京津冀发展银行,在京津周围谋划建设金融聚集区、金融服务区。设立京津冀环保节能减排产业基金,争取在河北设立全国性股份制银行等金融法人机构。

三是抓好京津冀金融产业后台服务基地建设,积极承接京津金融产业转移和金融功能外溢,建设区域金融数据、支付、培训、呼叫中心。

四是主动参与设立京津冀协同发展基金和产业结构、科技成果转化创业等基金,推动设立基础设施、旅游、扶贫开发等基金。

五是建立完善京津冀联合打击非法集资、非法证券、非法保险等金融违法行为的机制,营造良好的区域金融生态环境。

加快推动金融业态整体创新

金融产业格局在空间上将迎来新的重构窗口,这将是我们在新的时期思考河北省金融业态创新发展的另一个重要背景,河北省金融产业也将迎来空间和结构的双重调整。

方塘智库认为,面对这样的机会窗口,互联网带来的影响也将是双重的,要么获得了集聚和快速的发展,要么既有的金融机构外迁它处。在京津冀地区尤其如此。

在此背景下,就加快推动河北省金融业态创新而言,可从五个方面做出变革性安排:

一是要规范发展互联网金融。互联网金融是金融业与现代信息技术产业相互融合的新产物,是金融新兴业态。基于目前我国互联网金融发展的现实,以及河北省互联网金融的基础,要培育互联网金融的龙头带动企业,打造一批上规模、高水平、低风险的P2P网贷、众筹融资、互联网支付、互联网基金销售、互联网保险、电商小贷、互联网金融投资以及第三方支付类标杆性企业。

此外要支持一批传统金融企业发展互联网金融业务,引领全省互联网金融行业规范发展,推动互联网金融产业基地建设,支持有条件的地方结合自身产业定位,打造互联网金融产业聚集区。引导各类信息技术公司和互联网企业发起或参与设立创新型互联网金融服务企业。

还要鼓励各类机构投资有发展潜力的互联网金融企业。支持互联网金融企业上市(挂牌)。对互联网金融领域的新兴业态和创新模式,河北省里的战略性新兴产业发展专项基金、服务业发展引导资金、高新技术成果转化专项资金等财政资金应该予以重点支持。

二是要加快发展融资租赁。比如,大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资;健全融资性信用担保机制,规范民间借贷行为;完善中小企业融资担保体系,形成由政府、企业、商业性担保公司和专项担保基金四个层次组成的中小企业融资担保机构体系,促进担保资金来源多元化;优化担保机构内控机制,形成完善的担保管理制度。

同时,积极支持创新金融发展,鼓励发展保理融资;积极开展企业资产证券化融资;鼓励发展民间征信;促进典当业健康发展;支持大宗商品电子交易平台的完善和发展。

三是要发展股权投资基金。支持股权基金、创业基金、天使基金、并购基金等各类股权投资基金发展。

四是要鼓励互联网与银行、证券、保险、基金的融合创新,为大众提供丰富、安全、便捷的金融产品和服务。

五是要发挥保险保障功能,大力发展保险业。比如:大力发展农业保险,扩大主要农作物保险、森林保险覆盖面和设施农业等省定特色产业保险试点范围;建立完善科技保险体系,积极发展适应科技创新的保险产品和服务,促进企业创新和科技成果产业化;加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力;开展环境污染强制责任险和食品安全责任险试点,推进高危行业责任保险制度,充分发挥保险的社会保障功能。

在机构建设方面,积极吸引域外保险公司在河北省设立分支机构,规范发展保险中介机构,实现保险市场主体多元化。支持燕赵财产保险公司发展壮大,适时向省外布局。

增多做优金融市场主体

应该说,近几年,河北省金融市场主体不断增加。汇丰银行、渤海银行、北京银行、平安银行先后入驻河北,广发银行正在前期筹备,燕赵财险公司获批开业。

股份制银行县域网点达到50家,城商行县域网点达到279家。农商行达到23家,股份制信用社达到35家。村镇银行新开业56家,总数达到64家。捷信消费金融公司在河北省设立销售网点1770个。

此外,先后开展扶贫、科技、巾帼和助残小贷公司试点,2011年以来新增小额贷款公司428家,一定程度上满足了不同群体创业融资需求。

但是,根据河北省经济社会发展的需求来看,与河北省经济规模是不匹配的,金融市场主体还需要增多做优。在方塘智库看来,至少可以从以下四个方面来展开。

一是开展“引银入冀”工程。积极引进国内外金融机构来河北设立总部、分支机构或出资设立法人机构;支持现在金融机构增设网点、延伸服务;探索民营银行、金融租赁公司、消费金融公司等发展,吸引更多的域外金融机构入驻河北;鼓励现有金融机构向基层和农村延伸服务网点,增加县域机构网点数量,改善金融机构布局。

二是大力推动地方金融机构发展。深化农村信用社改革,推进组建区域性农村商业银行;加快城市商业银行改革发展,继续壮大实力和竞争力;推进河北银行尽早上市融资;鼓励社会资本发起设立民营银行;支持非银行金融机构做大做强。

三是改革地方国有金融资本授权经营体制。有效整合全省的金融资本,探索组建河北金融控股集团、河北金融资产管理公司,实现由管金融企业向管金融资本转变。

四是加快组建村镇银行。引进更多的省内外银行到我省发起设立村镇银行。大力发展普惠金融,规范发展科技、扶贫、助残等多种形式小贷公司和新型农村合作金融组织。

而且,在村镇银行发展的背后,是如何推进整个河北省农村金融体现的建设的问题。目前的情况是,农村金融河北省金融体系中的薄弱环节,与新农村建设很不适应。

在方塘智库来,农村金融改革,要建设以农村合作金融为基层载体,包括农村商业银行、政策性银行、农业保险在内的多层次、多元化农村金融体系。

此外,全面推进农村信用体系建设,健全农村资金互助社,深化完善“三农”信贷担保机制;加快农村金融制度创新,健全金融机构农村存款主要用于农业农村的制度;探索建立“政府+保险+银行”合作机制和县乡村三级金融服务新模式;积极稳妥开展农村承包土地的经营权、农村住房财产权、林权抵押贷款机制改革创新,拓宽“三农”直接融资渠道。

切实提高企业直接融资规模

无论是金融产业发展本身,还是金融业发展的目标,扩大河北省企业直接融资都是重要的导向。增大企业直接融资,对于解决企业资金困难,降低企业融资成本,提高融资效率,改善企业治理结构都至关重要。

根据中央五中全会的精神,预计从2014年到2020年,全国非金融企业直接融资占社会融资规模的比重将由17.2%提高到25%左右,债券市场余额占GDP比例将提高到100%左右。

反观河北省的情况,近几年,直接融资规模可谓稳步扩大。截至目前,全省境内外多层次资本市场挂牌上市企业总数已达398家,企业通过股票和发行债券实现直接融资5536.97亿元。

但是,与一些经济发达的省市相比,目前河北省企业通过向银行贷款等间接融资比例比较高,上市、债券等直接融资使用较少。

河北省上市企业、上市资金量、企业债券融资大概在全国排十七、八位,与河北经济总量排名第六是很不对称。

到目前,全国新三板挂牌公司已达4000家,而河北省仅有60多家挂牌,远远落后相邻的山东省和河南省。

基于此,方塘智库认为,下一步应抓好以下几点:

一是积极培育上市后备资源,鼓励和引导河北省企业到境内外多层次资本市场挂牌上市融资。加快“新三板”上市,建立与“新三板”批量推介、批量审理、批量挂牌机制。

二是大力发展债券市场。鼓励企业发行企业债、公司债、中期票据、短期融资券、中小企业集合票据(债券)、私募债。

三是扶持石家庄股权交易所加快发展,力争建成集融资、信用、信息、创新、服务“五位一体”的交易中心,为中小微企业提供更好的金融服务。

四是采取倾斜政策措施,支持证券公司、信托公司、期货公司等增强实力,拓展业务,提高融资能力。

当然,与扩大企业直接融资规模密切相关的是深化投融资体制改革。长期以来,河北省经济增长主要依靠投资拉动,2014年,投资对经济增长的贡献率为56.4%。

方塘智库认为,今后河北经济增长企稳依然主要取决于投资,但要要讲究投资质量,这就需要深化投融资体制改革,切实抓好以下三点:

一是改革企业投资项目管理制度,最大限度缩小核准范围,真正确立企业投资主体地位。按照市场规则,该由企业决策的一律由企业依法依规自主决策,减少政府对国有企业投资行为的行政干预。

二是进一步激发民间投资活力,放开民间投资领域,坚持非禁即准、非限即许,鼓励和引导民间投资进入基础设施、基础产业、公用事业等领域。

三是充分利用财政资金撬动功能。创新政府资金扶持产业发展模式,设立产业引导股权投资基金,发挥财政资金的引导和放大作用。创新公共设施投融资体制,改革投资方式,积极推进ppp模式和政府基金+金融资本+民间资本模式。

(在国家《京津冀协同发展规划纲要》出台背景下,方塘智库正在推出“重塑京津冀”的系列分析性文章、调研报告以及举办多场沙龙,以推动规划纲要的实践落地。)

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